事關(guān)中小微企業(yè)貸款融資,權威回應

2024-04-11 19:36:43 87
國務(wù)院新聞辦公室于4月10日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì ),國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、金融監管總局有關(guān)負責人介紹《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》有關(guān)情況,并答記者問(wèn)。一起來(lái)看——


發(fā)布會(huì )速覽:


截至目前,全國融資信用服務(wù)平臺向有關(guān)金融機構提供查詢(xún)服務(wù)超過(guò)2.76億次,周均訪(fǎng)問(wèn)量超百萬(wàn)人次。



強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,統一歸集各類(lèi)信用信息,并作為向金融機構集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。



因地制宜開(kāi)展“信易貸”專(zhuān)項產(chǎn)品試點(diǎn),支持金融機構推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。



努力實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。



加大首貸、續貸投放,增加小微企業(yè)法人貸款。



進(jìn)一步提升沒(méi)有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。


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《實(shí)施方案》基本思路

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《實(shí)施方案》堅持構建以信用信息為基礎的普惠金融服務(wù)體系,按照“四個(gè)加強”的基本思路,推動(dòng)為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。


國家發(fā)展改革委:


一是加強平臺優(yōu)化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )作為向金融機構集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺,原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級平臺,市級、縣級設立的平臺不超過(guò)一個(gè),所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò ),實(shí)行清單式管理,減少重復建設和資源閑置浪費。



二是加強信息歸集共享。進(jìn)一步擴大信用信息歸集和共享范圍,將企業(yè)主要人員信息、各類(lèi)資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類(lèi)、37項信用信息納入共享范圍。著(zhù)力加大國家層面“總對總”共享力度,加強數據質(zhì)量協(xié)同治理。


三是加強數據開(kāi)發(fā)利用。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則依法依規向金融機構提供基礎信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗室,通過(guò)“數據不出域”等方式加強敏感數據開(kāi)發(fā)應用,結合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn),有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動(dòng)金融便民惠企政策通過(guò)融資信用服務(wù)平臺直達經(jīng)營(yíng)主體。


四是加強網(wǎng)絡(luò )安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺管理規范和標準體系,提升安全風(fēng)險監測和預警處置能力,切實(shí)保障數據安全。


全國融資信用服務(wù)平臺

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全國融資信用服務(wù)平臺主要具備四大功能


國家發(fā)展改革委:


這個(gè)平臺主要具備四個(gè)大的功能:


一是信用信息查詢(xún)。現在這個(gè)平臺已經(jīng)歸集信用信息超過(guò)780億條,按照公益性原則向金融機構提供信息查詢(xún)服務(wù),緩解銀企信息不對稱(chēng)難題。截至目前,全國平臺向有關(guān)金融機構提供查詢(xún)服務(wù)超過(guò)2.76億次,周均訪(fǎng)問(wèn)量超百萬(wàn)人次?,F在這個(gè)平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營(yíng)主體的17大類(lèi)37項的信用信息。


二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營(yíng)主體融資需求和銀行機構提供的金融產(chǎn)品,實(shí)現全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋?!敖鹑诔小睓谀可暇€(xiàn)了22個(gè)融資服務(wù)產(chǎn)品,可供經(jīng)營(yíng)主體自主選擇。


三是惠企政策直達。集中展示各類(lèi)惠企金融支持政策,首批地方35項惠企政策實(shí)現在線(xiàn)申請辦理。分散在各個(gè)政府部門(mén)里的惠企金融政策可以在這個(gè)平臺上查詢(xún),經(jīng)營(yíng)主體能夠尋找適合的或者具備條件的進(jìn)行申請。


四是融資增信服務(wù)。引入融資擔保機構和風(fēng)險分擔資金池,首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實(shí)現平臺“一站式”辦理。


目前,我們依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò ),培育形成了以信用信息為基礎的普惠金融新模式,打造了全流程融資綜合服務(wù)體系,為中小微企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。


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強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能


國家發(fā)展改革委:


國家發(fā)展改革委將重點(diǎn)從三個(gè)方面落實(shí)好相關(guān)要求。


第一,明確渠道。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,統一歸集各類(lèi)信用信息,并作為向金融機構集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”,目的是實(shí)現政府數據資源的集中高效利用,讓經(jīng)營(yíng)主體和金融機構更加方便和快捷獲取數據。


第二,整合到位。對各地方功能重復或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進(jìn)行歸并整合,實(shí)行清單式管理,切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)主體、銀行機構負擔,提高金融服務(wù)質(zhì)效。這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合,而是要做到實(shí)質(zhì)性的整合。一是主體唯一,整合完成的標志是唯一的名稱(chēng)、唯一的運營(yíng)主體,不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統一出口”“統一標準”等代替整合;二是資產(chǎn)劃轉,被整合平臺的各類(lèi)資產(chǎn)要劃歸保留的平臺;三是數據移交,被整合平臺歸集的信息和融資成效數據要整體移交到保留平臺上;四是明確責任,各級社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén),要在地方黨委政府的統一領(lǐng)導下,負責統籌本地區平臺整合工作。


第三,加強督導。《實(shí)施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作,可以說(shuō)是時(shí)間緊、任務(wù)重,各地區要抓緊制定工作方案,加快落實(shí)。



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融資信用服務(wù)平臺如何運用先進(jìn)技術(shù)深化信用數據開(kāi)發(fā)利用,提升中小微企業(yè)融資服務(wù)智能化水平?


國家發(fā)展改革委:


將主要從三個(gè)方面積極推進(jìn)有關(guān)工作。


一是聯(lián)合加工。《實(shí)施方案》提出,支持融資信用服務(wù)平臺與金融機構建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗室。實(shí)驗室旨在創(chuàng )造一個(gè)相對獨立的安全的數據環(huán)境,通過(guò)隱私計算等方式,在保障數據安全的前提下,加強對敏感數據的開(kāi)發(fā)和應用,實(shí)現“原始數據不出域”“數據可用不可見(jiàn)”,為金融機構模型訓練和產(chǎn)品創(chuàng )新提供基礎。



二是特色試點(diǎn)。《實(shí)施方案》提出,要因地制宜開(kāi)展“信易貸”專(zhuān)項試點(diǎn),支持金融機構推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。試點(diǎn)的目的,是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)、集中交易場(chǎng)所、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合,支持金融機構向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準的融資服務(wù)。下一步,我們將選擇有條件、有意愿的地方和金融機構繼續擴大試點(diǎn)范圍,結合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項目,面向市場(chǎng)需求開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。


三是精準推送。當前,國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策,但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門(mén),經(jīng)營(yíng)主體有時(shí)不清楚是否有條件申請、找誰(shuí)申請、如何申請。下一步,我們將指導地方利用平臺匯總轄區內各項便民惠企政策,通過(guò)對涉企信息的加工分析,將相關(guān)政策精準推送至符合條件的經(jīng)營(yíng)主體,推動(dòng)政策在線(xiàn)申辦、直達快享。


四是穩步開(kāi)放。信用服務(wù)機構是參與社會(huì )信用體系建設的重要力量,也是以市場(chǎng)化方式開(kāi)發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下,我們將研究制定信用信息平臺授權運營(yíng)的條件和標準,依法合規向包括征信機構在內的各類(lèi)信用服務(wù)機構穩步開(kāi)放數據,充分發(fā)揮信用服務(wù)機構專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢,按照市場(chǎng)化、法治化原則,促進(jìn)信用信息深度開(kāi)發(fā)利用,更好滿(mǎn)足多元化的融資需求。


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中小微企業(yè)融資

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三方面促進(jìn)小微企業(yè)融資


金融監管總局


金融監管總局將重點(diǎn)做好以下幾方面工作,更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資:


一是要求銀行實(shí)現保量、穩價(jià)、優(yōu)結構。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減,努力實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩價(jià)就是穩定信貸價(jià)格,指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規范與第三方機構合作,推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降。優(yōu)結構就是優(yōu)化信貸結構,加大首貸、續貸投放,增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí),落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求,突出支持科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新和綠色低碳發(fā)展,加大對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長(cháng)期貸款支持。除信貸支持外,我們也鼓勵銀行構建“信貸+”服務(wù)模式,為小微企業(yè)提供結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合金融服務(wù),更好滿(mǎn)足小微企業(yè)多樣化金融需求。


二是優(yōu)化三項監管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)制度,進(jìn)一步完善評價(jià)指標體系,豐富評價(jià)維度,突出服務(wù)效果的評價(jià),完善監管協(xié)同聯(lián)動(dòng)機制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類(lèi)辦法,根據小微企業(yè)貸款特點(diǎn),完善差異化的分類(lèi)標準。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度,進(jìn)一步細化盡職免責認定標準,進(jìn)一步提高盡職免責與不良容忍制度的結合度,更好地保護盡職信貸人員的積極性。


三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續聯(lián)動(dòng)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門(mén),深化涉企信用信息共享,繼續擴大信息共享范圍,拓展信息共享深度,優(yōu)化信息共享方式,更好破解銀企信息不對稱(chēng)難題。我們也將聯(lián)動(dòng)財政部、稅務(wù)總局,落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)貸款利息收入免征增值稅等政策。構筑良好服務(wù)環(huán)境,將政策紅利撬動(dòng)的金融資源有效轉化為小微企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能。


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進(jìn)一步擴大動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統的登記范圍


中國人民銀行:

截至2024年3月末,動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統累計辦理動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記3445.5萬(wàn)筆,提供查詢(xún)2.1億次;應收賬款融資服務(wù)平臺累計促成融資51.2萬(wàn)筆,應該說(shuō),在支持動(dòng)產(chǎn)融資和供應鏈金融等方面成效顯著(zhù)。


下一步,人民銀行將深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央金融工作會(huì )議精神,踐行“征信為民”理念,持續完善數據庫功能和服務(wù)。一是依法全面采集金融信用信息,深化信用信息開(kāi)發(fā)應用,進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效,支持金融機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制。二是研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用,形成與信貸信息互補的服務(wù)格局,進(jìn)一步提升沒(méi)有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。三是進(jìn)一步擴大動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統的登記范圍,加大應收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應用,助力中小微企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)獲得融資。


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鼓勵銀行優(yōu)化信用評估模型 增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放


金融監管總局


金融監管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門(mén)合作,深化信用信息共享工作,指導銀行機構依法合規用好信用信息,提升共享應用效能。


一是參與建設。我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作,指導金融機構在平臺整合期間保持服務(wù)穩定性。


二是深化應用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺,查詢(xún)企業(yè)信用信息和信用報告,有效應用在客戶(hù)篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內部金融數據和外部信用信息有機結合,積極利用大數據、人工智能等技術(shù)手段,充分挖掘數據要素價(jià)值,為企業(yè)準確地“畫(huà)像”,優(yōu)化信用評估模型,提升風(fēng)險管理水平,開(kāi)發(fā)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品,提高小微企業(yè)服務(wù)效率,積極創(chuàng )新信用貸款產(chǎn)品,增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。


三是防控風(fēng)險。我們要求銀行高度重視數據安全問(wèn)題,依法合規地查詢(xún)、獲取、保管客戶(hù)的信用信息,對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。


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如何保證歸集的信息有足夠的質(zhì)量,能夠支撐銀行放貸?


國家發(fā)展改革委

信用信息是信用融資的基礎,為進(jìn)一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量,我們將重點(diǎn)做好以下四個(gè)方面的工作:


一是擴范圍。2021年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》,提出重點(diǎn)歸集金融機構急需的14類(lèi)、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎上,根據金融機構對企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準畫(huà)像”的信用信息需求,此次《實(shí)施方案》又提出新增歸集17類(lèi)、37項信用信息,并明確了歸集共享的具體內容和方式。這是一項需要長(cháng)期堅持下去的工作,我們將根據需要適時(shí)對信用信息歸集和共享清單進(jìn)行更新,不斷豐富和完善這個(gè)清單,以便利金融機構向經(jīng)營(yíng)主體提供信用融資服務(wù)。


是優(yōu)方式。對已在國家有關(guān)部門(mén)實(shí)現集中管理的信用信息數據,要加大“總對總”共享力度,減少地方重復歸集工作量,提高信息共享效率。目前從國家層面來(lái)講,現在人民銀行有征信系統,發(fā)改委有信用信息共享平臺,這兩個(gè)是我們國家頂層的信用信息歸集平臺,這兩個(gè)平臺未來(lái)也要雙向聯(lián)通,現在信用平臺已經(jīng)向銀行進(jìn)行了開(kāi)放。


三是強治理。加強數據質(zhì)量協(xié)同治理,統一數據歸集標準,健全信息更新維護機制,著(zhù)力解決數據共享頻次不夠、接口調用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問(wèn)題,一定要確保數據真實(shí)、準確和完整。


四是重評估。家發(fā)展改革委將牽頭適時(shí)對各地方和有關(guān)部門(mén)的信用信息共享質(zhì)效開(kāi)展評估,持續提升數據質(zhì)量,以高質(zhì)量信用數據治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。


來(lái)源:中國政府網(wǎng)


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